您现在的位置:主页 > 香港马合开奘结果498 > 正文

案例 代销如何避免踩坑?必须做好这三方面

文章来源:本站原创 发布时间:2021-11-06

  “三方财富管理未来的核心竞争力是服务,而服务体现在客户陪伴。我们在线陪伴,但是陪伴更重要的是什么?除了前期投教,还要抚平持仓客户净值波动的体感,让客户逐渐认知到净值型产品的特点。”10月16日,在新金融联盟举办的“金融产品的互联网合规销售与服务”研讨会上,陆金所首席产品官雷鸣表示。

  雷鸣结合陆金所实践,从投前、投中、投后三个阶段介绍了财富管理的服务与合规管理。

  在会上,另外7位业界代表也做了发言:平安银行000001股吧)行长特别助理蔡新发,光大信托总裁邵泉,重阳投资总裁汤进喜,泰康资产副总经理、拟任泰康基金总经理金志刚,盈米基金总裁肖雯,诺亚财富董事局主席汪静波,度小满金融理财事业部总经理盛超。人民银行金融稳定局局长孙天琦、中国证监会市场二部一级巡视员刘健钧、中国保险资产管理业协会副秘书长张倩进行了点评。会议由新金融联盟秘书长吴雨珊主持,中国金融四十人论坛提供学术支持。实录详见→非持证大V不能推荐金融产品,持牌销售是底线

  以下为雷鸣发言全文,已经本人审核。如果您在资管转型、数字金融、金融创新等领域有心得,欢迎来稿,共同探讨。(详见:征稿 数字时代话金融,分享您的所思所得)

  陆金所是一家专业第三方代销机构,我主要从投前、投中、投后三个阶段,对财富管理客户服务和互联网销售的情况做一个简单汇报。

  一是严选入池产品及组合。我们有一套机制与相应的组织架构,在产品引入上做筛选,主要涵盖以下三个层次:第一,从合作机构的角度把关,搭建风险管理委员会及线上线下风控体系,严格筛选入池产品。第二,在产品策略上,构建了涵盖从管理人、产品策略、单一产品的全方位风控体系。第三,从管理人、产品策略、单一产品的进行全方位风控。

  二是充分披露信息。一方面,设置多道防线,比如,销售私募产品时,只有符合产品要求、有资格和能力投资这类产品的投资者,才可以看到产品展示。另一方面,通过不同媒介来传递产品信息,尽量充分展示管理人的全貌。去年8月,《基金销售管理办法》出台,赋予销售机构一些新责任,要求我们评估信息的合规性、完整性,我们也会帮助投资者做第一道把关和甄别。

  三是精准匹配需求信息,我们现在通过产品标签、客户标签的双标签体系,做到高效和精准匹配和推荐。

  首先,在合格投资人认证上,充分利用互联网的优势,实现了全流程数据化、电子化,既提升了认证流程的效率,同时也确保了较高的准确度。这一套数字化认证体系,并没有改变合格投资者认证的要求和流程。相较线下认证流程,电子化的方式使整个流程可控、可见,从而可以规避人为干预、诱导等因素。我们在实际操作时,也同一些合作机构做了交流,结合反馈与数据对比,我们发现,线上流程筛选出的客群更加精确有效。

  其次,充分利用线上化手段,对销售全过程进行质量监测和监控。我们有专业的质检团队对线上销售流程、服务流程,包括呈现方式和客户互动情况做监测和追踪,及时制止与纠正潜在的不合规风险或存在诱导性的内容。

  第三,重视消费者保护。对于个人数据、个人存证、交易信息、持仓信息等消费者保护的几个主要方面,充分利用科技力量做隐私保护。此外,对于投资像私募产品,我们会严格执行投资稳定期这样的要求。最后,对大额投资执行定期回访的机制,因为回访有成本,我们大部分回访用AI执行。AI会给投资者做7次回访呼叫,希望投资者能够回复我们相关投资确认。如果AI没有能够触达客户,人工服务团队也会及时触达客户并跟踪后续回访,确保它的投资适当性、主观意愿度得到保证。

  首先是风险监测。包括了两个层次:对于产品(投资品)本身,以及对特定产品(例如固收类产品)底层资产,我们都会做相关的风险监测。一旦出现任何风险事件,比如债市的波动,或私募市场上投资管理人自身的舆情风险,我们会及时通过线上线下的平台,与投资者进行信息交互。同时客户也可以通过线上平台和我们做一些信息互动,直接把信息推送到我们这里来,我们会及时答疑解虑。

  其次,针对风险出现,我们有一个专门处置机制:一方面和管理人建立联合处置手段,在与规模较大、雷锋高手心水论坛,合作比较紧密的管理人和产品品类上有联合风控的机制;另一方面,在客户投诉和反馈方面,我们通过线上和电话两个渠道,确保客户投诉和反馈能够及时触达我们,并通过我们及时触达管理人。现在我们正在搭建从客户到管理人直通通道,对于合作比较紧密的管理人,信息会更加通畅。

  最后,三方财富管理未来的核心竞争力是服务,而服务体现在客户陪伴。我们在线陪伴,但是陪伴更重要的是什么?除了前期投教,还要抚平持仓客户净值波动的体感,让客户逐渐认知到净值型产品的特点。

  我们不仅希望看到客户在平台续投,更希望通过服务增加客户持仓的黏性。统计数据表明,持仓收益与持仓时间是高度正相关的,不管是私募还是公募产品,持仓一年以上的投资者,回报一般为正,亏损的客户持仓往往都在半年以内。所以我们也希望通过投后陪伴式服务,提升客户自身的投资收益率,同时也提升对平台的黏度,这不仅仅是一个风控措施,也是提升平台核心竞争力的手段。

  新金融联盟成立于2016年,致力于打造一个高质量的新金融政策研讨和业务交流平台。成立以来,联盟共组织各类闭门研讨会、优秀企业参访近百场,议题涵盖金融科技、资产管理、普惠金融等方向。部分研讨成果形成报告,呈送给相关部门,推动了业界与监管的沟通交流,助力理事单位的合作共赢。